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Risparmio e investimenti
Investire significa collocare in modo mirato il capitale in attivi come azioni, obbligazioni, fondi o immobili, con l'obiettivo di costituire un patrimonio nel tempo. Al centro vi sono una strategia d'investimento adeguata al Suo orizzonte d'investimento e alla Sua capacità di rischio, nonché la diversificazione su più classi di attivi. Ogni investimento comporta opportunità e rischi, e il valore degli investimenti è soggetto alle fluttuazioni dei mercati.
In breve
- La diversificazione ripartisce il capitale su diversi titoli, classi di attivi, settori e regioni. Può attenuare il rischio delle singole posizioni, ma non esclude le perdite, poiché gli investimenti sono soggetti alle fluttuazioni dei mercati.
- Un ETF (fondo negoziato in borsa) replica di norma un indice e viene negoziato in borsa come un'azione; in Svizzera la SIX Swiss Exchange è la principale piazza di negoziazione. I fondi a gestione attiva mirano invece a discostarsi da un parametro di riferimento attraverso la selezione dei titoli e presentano di regola costi più elevati.
- È possibile investire nel settore immobiliare svizzero in modo diretto, tramite immobili abitativi o a reddito, oppure in modo indiretto, tramite fondi immobiliari regolamentati e azioni immobiliari; molti di questi investimenti collettivi di capitale rientrano nella legge sugli investimenti collettivi e sono negoziati alla SIX.
- Prima di una gestione patrimoniale, un gestore patrimoniale regolamentato dalla FINMA elabora un profilo di rischio che combina capacità di rischio e propensione al rischio (art. 11 seg. della legge sui servizi finanziari, LSerFi). Esso costituisce la base della strategia d'investimento. I rendimenti passati non sono un indicatore dei rendimenti futuri.
Fonti: FINMA · fedlex · ASB
Domande frequenti su Risparmio e investimenti
La diversificazione consiste nel ripartire il capitale su diversi titoli, classi di attivi, settori e regioni anziché collocare tutto su un'unica posizione. Se un ambito evolve male, altri possono in parte compensarlo. La diversificazione può ridurre il rischio, ma non garantisce un guadagno e non protegge dalle perdite, poiché tutti gli investimenti sono soggetti alle fluttuazioni dei mercati.
Un fondo passivo, come un ETF, replica un indice e mira a seguirne l'andamento, di norma a costi contenuti. Un fondo a gestione attiva cerca di discostarsi da un parametro di riferimento attraverso la selezione dei titoli da parte di un gestore di fondi ed è di regola più costoso. L'approccio adeguato dipende dai Suoi obiettivi, dai costi e dall'orizzonte d'investimento. I rendimenti passati non sono un indicatore dei rendimenti futuri.
Può investire in modo diretto, acquistando immobili abitativi o a reddito, oppure in modo indiretto, tramite fondi immobiliari e azioni immobiliari. Gli investimenti indiretti sono spesso accessibili già a partire da importi più contenuti e negoziabili in borsa, mentre quelli diretti richiedono più capitale e gestione. Entrambe le vie sono soggette alle fluttuazioni dei mercati e a rischi.
Una strategia d'investimento si basa sull'orizzonte d'investimento, sugli obiettivi finanziari e sulla capacità e propensione al rischio personali. Da questi elementi dipende la ripartizione del capitale tra le classi di attivi. Per la gestione patrimoniale, un gestore patrimoniale regolamentato dalla FINMA elabora a tale scopo un profilo di rischio. Le informazioni qui presentate sono di natura generale e non costituiscono una consulenza in investimenti.
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