La diversification comme clé pour minimiser les risques dans le portefeuille
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Épargne & placement
Le placement consiste à investir du capital de manière ciblée dans des actifs tels que des actions, des obligations, des fonds ou de l'immobilier, dans le but de constituer un patrimoine au fil du temps. Au cœur de la démarche se trouvent une stratégie d'investissement adaptée à votre horizon de placement et à votre capacité de risque, ainsi que la diversification sur plusieurs classes d'actifs. Tout placement comporte des opportunités et des risques, et la valeur des placements est soumise aux fluctuations des marchés.
L'essentiel en bref
01
La diversification répartit le capital sur différents titres, classes d'actifs, secteurs et régions. Elle peut atténuer le risque de positions individuelles, mais n'exclut pas les pertes, car les placements sont soumis aux fluctuations des marchés.
02
Un ETF (fonds négocié en bourse) reproduit généralement un indice et se négocie en bourse comme une action ; en Suisse, la SIX Swiss Exchange est la principale place de négociation. Les fonds gérés activement visent au contraire à s'écarter d'un indice de référence par la sélection de titres et présentent en règle générale des coûts plus élevés.
03
Il est possible d'investir dans l'immobilier suisse directement, par des biens d'habitation ou de rendement, ou indirectement, par des fonds immobiliers réglementés et des actions immobilières ; nombre de ces placements collectifs de capitaux relèvent de la loi sur les placements collectifs et se négocient à la SIX.
04
Avant une gestion de fortune, un gérant de fortune réglementé par la FINMA établit un profil de risque combinant capacité de risque et propension au risque (art. 11 s. de la loi sur les services financiers, LSFin). Il sert de base à la stratégie d'investissement. Les performances passées ne préjugent pas des rendements futurs.
Sources: FINMA · fedlex · ASB
Questions fréquentes sur Épargne & placement
La diversification consiste à répartir le capital sur différents titres, classes d'actifs, secteurs et régions plutôt que de tout placer sur une seule position. Si un domaine évolue mal, d'autres peuvent en partie le compenser. La diversification peut réduire le risque, mais elle ne garantit pas de gain et ne protège pas contre les pertes, car tous les placements sont soumis aux fluctuations des marchés.
Un fonds passif, tel qu'un ETF, reproduit un indice et vise à en suivre la performance, généralement à faible coût. Un fonds géré activement cherche à s'écarter d'un indice de référence par la sélection de titres d'un gestionnaire de fonds et coûte en règle générale davantage. L'approche adaptée dépend de vos objectifs, des coûts et de votre horizon de placement. Les performances passées ne préjugent pas des rendements futurs.
Vous pouvez investir directement, en achetant des biens d'habitation ou de rendement, ou indirectement, par des fonds immobiliers et des actions immobilières. Les placements indirects sont souvent accessibles dès de plus petits montants et négociables en bourse, tandis que les placements directs exigent plus de capital et de gestion. Les deux voies sont soumises aux fluctuations des marchés et à des risques.
Une stratégie d'investissement repose sur l'horizon de placement, les objectifs financiers ainsi que la capacité de risque et la propension au risque personnelles. Ces éléments déterminent la répartition du capital entre les classes d'actifs. Pour la gestion de fortune, un gérant de fortune réglementé par la FINMA établit à cet effet un profil de risque. Les informations présentées ici sont de nature générale et ne constituent pas un conseil en placement.
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