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Consulenza previdenziale e pianificazione del pensionamento

Consulenza previdenziale e pianificazione del pensionamento indicano due prestazioni di ampiezza diversa legate alla previdenza per la vecchiaia. La consulenza previdenziale considera in modo continuativo i tre pilastri lungo l'intera vita lavorativa. La pianificazione del pensionamento inizia più tardi e riguarda la transizione verso il pensionamento: momento, forma di riscossione e ripartizione fiscale. Nessuno dei due termini è protetto per legge.

In sintesi

  • Questi termini sono denominazioni di mercato, non nozioni giuridiche. Ciò che un fornitore intende con essi risulta dalla descrizione della prestazione, non dal nome.
  • La consulenza previdenziale copre tipicamente il primo, il secondo e il terzo pilastro lungo l'intera vita lavorativa, comprese le lacune di copertura in caso di invalidità e decesso.
  • La pianificazione del pensionamento inizia di norma cinque o dieci anni prima del pensionamento e riguarda il momento della riscossione, la scelta tra rendita e capitale, nonché la ripartizione delle riscossioni su più periodi fiscali.
  • Entrambe le prestazioni possono, ma non devono necessariamente, accompagnarsi a un servizio finanziario ai sensi della LSerFi. Se si applicano obblighi di comportamento come la verifica di adeguatezza e la trasparenza dei costi dipende da ciò che viene concretamente fornito.

Domande frequenti

La consulenza previdenziale è la visione più ampia e continuativa sull'intera vita lavorativa, che considera tutti e tre i pilastri e le lacune di copertura. La pianificazione del pensionamento è la visione più circoscritta e vicina nel tempo sulla transizione verso il pensionamento: quando, in quale forma e con quale ripartizione fiscale vengono riscossi gli averi. Nessuno dei due termini è protetto per legge.
Nella prassi si indica un anticipo di cinque o dieci anni, poiché decisioni come una riscossione scaglionata, riscatti volontari nella cassa pensioni o la scelta tra rendita e capitale possono essere strutturate fiscalmente solo con un anticipo sufficiente. Da ciò non deriva un momento vincolante; dipende dalla situazione individuale.

Fonti: Bundesamt für Sozialversicherungen (BSV) · Systematische Rechtssammlung (fedlex)