Glossario

Pilastro 3a: banca vs. assicurazione

I prodotti del pilastro 3a sono offerti sia dalle banche sotto forma di conti di risparmio o di investimento puri, sia dalle compagnie di assicurazione sotto forma di assicurazioni sulla vita vincolate. Entrambi sono riconosciuti dall'OPP 3 e fiscalmente equiparati, ma si differenziano sostanzialmente per flessibilità, copertura dei rischi, costi e possibilità di sospendere i versamenti.

In sintesi

Le soluzioni bancarie offrono piena flessibilità nell'importo del versamento annuale; le soluzioni assicurative prevedono spesso una struttura di premi fissa con copertura integrata per invalidità o decesso.

In caso di scioglimento anticipato delle soluzioni assicurative si incorre di regola in perdite di capitale (valore di riscatto inferiore ai premi versati).

Le soluzioni bancarie possono essere gestite contemporaneamente presso più istituti, il che facilita la successiva scaglionatura del prelievo.

Domande frequenti

01 Quale forma 3a è più flessibile: banca o assicurazione?

Le soluzioni bancarie sono considerate nettamente più flessibili, poiché i versamenti possono essere scelti liberamente ogni anno, sospesi o suddivisi su più conti. Le soluzioni assicurative offrono invece una copertura dei rischi integrata, ma richiedono spesso premi regolari e risultano costose in caso di scioglimento anticipato. La scelta ottimale dipende dalla situazione personale di vita.

Parte del tema

Säule 3a

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