Glossario
Pilastro 3a: banca vs. assicurazione
I prodotti del pilastro 3a sono offerti sia dalle banche sotto forma di conti di risparmio o di investimento puri, sia dalle compagnie di assicurazione sotto forma di assicurazioni sulla vita vincolate. Entrambi sono riconosciuti dall'OPP 3 e fiscalmente equiparati, ma si differenziano sostanzialmente per flessibilità, copertura dei rischi, costi e possibilità di sospendere i versamenti.
In sintesi
- Le soluzioni bancarie offrono piena flessibilità nell'importo del versamento annuale; le soluzioni assicurative prevedono spesso una struttura di premi fissa con copertura integrata per invalidità o decesso.
- In caso di scioglimento anticipato delle soluzioni assicurative si incorre di regola in perdite di capitale (valore di riscatto inferiore ai premi versati).
- Le soluzioni bancarie possono essere gestite contemporaneamente presso più istituti, il che facilita la successiva scaglionatura del prelievo.
Domande frequenti
Le soluzioni bancarie sono considerate nettamente più flessibili, poiché i versamenti possono essere scelti liberamente ogni anno, sospesi o suddivisi su più conti. Le soluzioni assicurative offrono invece una copertura dei rischi integrata, ma richiedono spesso premi regolari e risultano costose in caso di scioglimento anticipato. La scelta ottimale dipende dalla situazione personale di vita.
Parte del tema
Säule 3a
