Planification financière : quels documents pour le premier entretien ?

Un premier entretien de planification financière gagne en valeur à mesure qu’il est bien préparé. Rassembler les documents essentiels à l’avance évite des allers-retours et permet d’obtenir plus rapidement une image réaliste de votre situation. Cet article présente les documents utiles, classés par thème.

Pour un premier entretien de planification financière, il est recommandé de rassembler des documents dans cinq domaines : revenus et impôts, prévoyance (AVS, caisse de pension, pilier 3a), patrimoine et relations bancaires, immobilier et engagements, ainsi qu’assurances et documents successoraux. Ensemble, ils forment la vue d’ensemble à partir de laquelle une planification solide peut être élaborée.

L’essentiel en bref

• Revenus et impôts : certificat de salaire, dernière déclaration d’impôt avec décision de taxation, justificatifs relatifs à d’autres revenus.
• Prévoyance : certificat de prévoyance actuel de la caisse de pension, relevés du pilier 3a et 3b, extrait de compte AVS (extrait CI), comptes de libre passage.
• Patrimoine : relevés bancaires et de dépôt, titres, participations.
• Immobilier et dettes : contrats d’achat et hypothécaires, contrats de crédit et de leasing.
• Assurances et succession : polices d’assurance ainsi que, le cas échéant, contrat de mariage, testament, pacte successoral, mandat pour cause d’inaptitude et directives anticipées du patient.

Pourquoi bien préparer le premier entretien ?

Une bonne préparation rend le premier entretien concret plutôt que général. Lorsque les documents essentiels sont disponibles, votre situation financière de départ peut être évaluée directement, sans devoir la reconstituer sur plusieurs rendez-vous. Vous gagnez en clarté plus tôt, et les questions en suspens peuvent être abordées de manière ciblée plutôt que générale.

Le premier entretien reste néanmoins un état des lieux. Il ne s’agit pas d’arriver avec un classeur parfait, mais de permettre une image aussi complète que possible. Ce qui manque peut être transmis par la suite.

Quels documents pour les revenus et les impôts ?

Trois documents forment la base du volet revenus : le certificat de salaire actuel, la dernière déclaration d’impôt avec la décision de taxation définitive, ainsi que les justificatifs relatifs à d’autres revenus tels que loyers perçus, dividendes ou activité indépendante. Ils indiquent les moyens dont vous disposez régulièrement.

La déclaration d’impôt est particulièrement précieuse, car elle rassemble en un seul endroit les revenus, le patrimoine et les déductions. Dans bien des cas, elle sert de point de départ pour identifier des possibilités d’optimisation.

Quels documents de prévoyance (AVS, caisse de pension, pilier 3a) ?

La prévoyance repose sur le principe des trois piliers, et les documents des trois piliers sont donc concernés : l’extrait de compte AVS (extrait CI) pour le premier pilier, le certificat de prévoyance actuel de la caisse de pension pour le deuxième, ainsi que les relevés et polices du pilier 3a et 3b pour le troisième. Les comptes de libre passage issus d’emplois précédents en font également partie.

Le certificat de prévoyance de la caisse de pension est ici central. Il indique l’avoir de vieillesse, la rente prévisible et le potentiel de rachat, et met en évidence d’éventuelles lacunes de prévoyance. Sans lui, une partie essentielle de la vue d’ensemble reste incomplète.

Quels documents pour le patrimoine, l’immobilier et les dettes ?

Le patrimoine comprend les relevés bancaires et de dépôt actuels, les états des titres ainsi que les informations sur les participations ou parts d’entreprises. Pour l’immobilier, le contrat d’achat, les contrats hypothécaires et une estimation récente ou la valeur locative sont pertinents. Les engagements tels que crédits et contrats de leasing complètent le tableau.

Seule la mise en regard du patrimoine et des engagements révèle votre véritable situation financière. C’est pourquoi les deux volets ont leur place dans le premier entretien, pas seulement les éléments d’actif.

Quels documents d’assurance et de succession ?

Il est utile de réunir les polices des principales assurances, notamment les assurances vie, risque et choses. Elles montrent quels risques sont déjà couverts. Du côté des documents successoraux et de prévoyance, il s’agit du contrat de mariage, du testament, du pacte successoral, du mandat pour cause d’inaptitude et des directives anticipées du patient.

Ces documents n’ont pas besoin d’être tous réunis. Le simple fait de savoir s’ils existent est déjà important pour une planification globale, car cela influence la manière dont le patrimoine est organisé et transmis d’une génération à l’autre.

Questions fréquentes sur les documents pour la planification financière

Quels documents sont les plus importants pour un premier entretien de planification financière ?

Les plus importants sont un aperçu des revenus (certificat de salaire, dernière déclaration d’impôt), de la prévoyance (certificat de la caisse de pension, relevés du pilier 3a, extrait de compte AVS) ainsi que du patrimoine et des engagements (relevés bancaires et de dépôt, contrats hypothécaires et de crédit). Cela permet déjà d’évaluer votre situation financière de départ de manière réaliste dès le premier entretien.

Que se passe-t-il s’il me manque certains documents ?

Ce n’est pas un obstacle. Le premier entretien est un état des lieux, pas une planification définitive. Les documents manquants peuvent être transmis par la suite. Plus les documents réunis sont complets, plus l’image obtenue au départ est précise et moins de questions complémentaires seront nécessaires par la suite.

Ai-je besoin de mon certificat de prévoyance pour la planification financière ?

Oui. Le certificat de prévoyance actuel de la caisse de pension indique votre avoir de vieillesse, la rente prévisible et les rachats possibles. C’est l’une des bases les plus importantes pour identifier d’éventuelles lacunes de prévoyance et relier judicieusement la prévoyance au reste de votre planification patrimoniale.

Faut-il aussi apporter les documents successoraux et de prévoyance au premier entretien ?

S’ils existent, oui. Le contrat de mariage, le testament, le pacte successoral, le mandat pour cause d’inaptitude et les directives anticipées du patient influencent la manière dont le patrimoine est organisé et transmis. Ils n’ont pas besoin d’être complets. Le simple fait qu’ils existent ou non constitue déjà une information importante pour une planification globale.

Vous souhaitez faire le point sur votre situation financière ? Découvrez comment nous accompagnons nos clientes et clients privés : Clients privés chez Everon.