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Ratgeber

Multi-Family-Office & Nachfolge

Ein Multi-Family Office ist ein Unternehmen, das vermögende Familien über Generationen hinweg in allen Vermögensfragen begleitet. Es verwaltet nicht nur Anlagen, sondern koordiniert die gesamte Vermögensstruktur einer Familie: Anlagestrategie, Nachfolge, Liquidität und das Zusammenspiel verschiedener Banken und Berater. Es betrachtet das Vermögen der Familie über einzelne Banken hinweg und mit einem langfristigen Blick.

Das Wichtigste in Kürze

Ein Multi-Family Office betreut mehrere Familien unter einem Dach und bündelt deren Vermögen über alle Banken und Anlageklassen hinweg, ohne selbst Depotbank zu sein.
Es arbeitet im Auftrag der Familie: Es wählt Banken und Lösungen aus, verhandelt Konditionen und behält die Gesamtstruktur im Blick.
Seit dem 1. Januar 2023 gilt in der Schweiz ein revidiertes Erbrecht: Der Pflichtteil der Nachkommen wurde von drei Vierteln auf die Hälfte des gesetzlichen Erbteils gesenkt, der Pflichtteil der Eltern ist weggefallen (Art. 470 f. ZGB). Das erweitert den Gestaltungsspielraum bei der Nachfolge.
Die Erbschaftssteuer ist in der Schweiz kantonal geregelt. Ehegatten und eingetragene Partner sind in allen Kantonen befreit, direkte Nachkommen in den meisten. Die steuerlichen Folgen hängen von Kanton und individueller Situation ab und können sich ändern.

Quellen: ZGB Art. 471 (fedlex)

Häufige Fragen zu Multi-Family-Office & Nachfolge

01 Was ist ein Multi-Family Office?

Ein Multi-Family Office ist ein Unternehmen, das mehrere vermögende Familien in allen Vermögensfragen begleitet. Es koordiniert Anlagestrategie, Nachfolge, Liquidität und das Zusammenspiel der Banken einer Familie. Im Unterschied zu einer Bank führt es selbst keine Depots, sondern arbeitet mit den Banken zusammen, bei denen die Familie ihr Vermögen hält.

02 Was unterscheidet ein Multi-Family Office von einer Privatbank?

Eine Privatbank führt das Depot und bietet ihre eigenen Anlageprodukte an. Ein Multi-Family Office hält selbst kein Depot, sondern steht auf der Seite der Familie: Es wählt Banken aus, koordiniert mehrere Bankbeziehungen und behält die gesamte Vermögensstruktur im Blick. Beide Modelle ergänzen sich oft, denn das Multi-Family Office arbeitet mit Banken zusammen, nicht gegen sie.

03 Wie früh sollte man die Vermögensnachfolge regeln?

Eine Nachfolge lässt sich am besten regeln, solange genügend Zeit für eine durchdachte Struktur bleibt. Testament, Erbvertrag und Schenkungen greifen ineinander und sollten zur Familiensituation und zum Vermögen passen. Ein Multi-Family Office koordiniert diesen Prozess mit Anwälten und Steuerberatern. Erbrecht und Steuerfolgen hängen von der individuellen Situation ab und können sich ändern.

04 Begleitet ein Multi-Family Office mehrere Generationen einer Familie?

Ja, das ist eine seiner zentralen Aufgaben. Generationenplanung verbindet die Ziele der heutigen Vermögensinhaber mit denen der nachfolgenden Generation. Das Multi-Family Office begleitet Übergaben, bereitet jüngere Familienmitglieder auf ihre Verantwortung vor und sorgt dafür, dass Anlagestrategie und Struktur über die Generationen hinweg konsistent bleiben.