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Rischio di concentrazione

Un rischio di concentrazione sorge quando una grande parte di un patrimonio è concentrata su un singolo investimento, un settore, una regione o un debitore. Se questa posizione perde valore, ciò incide in modo sproporzionato sul patrimonio complessivo. Il rischio di concentrazione è l'opposto della diversificazione. Può anche sorgere involontariamente, ad esempio tramite azioni del proprio datore di lavoro o un immobile dominante.

In sintesi

  • Un rischio di concentrazione sussiste quando una grande parte del patrimonio è concentrata su una singola posizione.
  • Le perdite di tale posizione incidono in modo sproporzionato sul patrimonio complessivo.
  • Il rischio di concentrazione può essere ridotto tramite la diversificazione.

Domande frequenti

I rischi di concentrazione si costituiscono spesso gradualmente, ad esempio quando qualcuno detiene molte azioni del proprio datore di lavoro o quando un singolo immobile rappresenta la maggior parte del patrimonio. Anche una forte concentrazione su un settore o una valuta può essere un rischio di concentrazione. Una panoramica regolare della struttura patrimoniale complessiva aiuta a individuare tali concentrazioni.
Un rischio di concentrazione può essere ridotto tramite la diversificazione, ossia la ripartizione del patrimonio su più investimenti, settori e regioni. È importante considerare l'intero patrimonio, non solo singoli depositi. In questo modo le concentrazioni diventano visibili e possono essere distribuite più ampiamente.