Glossaire
Conseil en prévoyance et planification de la retraite
Le conseil en prévoyance et la planification de la retraite désignent deux prestations d'ampleur différente autour de la prévoyance vieillesse. Le conseil en prévoyance porte, de façon continue, sur les trois piliers et sur toute la vie active. La planification de la retraite intervient plus tard et traite la transition vers la retraite : moment, forme du retrait et échelonnement fiscal. Aucun des deux termes n'est protégé par la loi.
En bref
- Ces termes sont des désignations commerciales, et non des notions juridiques. Ce qu'un prestataire entend par là résulte de la description de sa prestation, pas de son nom.
- Le conseil en prévoyance couvre en général les premier, deuxième et troisième piliers sur toute la vie active, y compris les lacunes de couverture en cas d'invalidité et de décès.
- La planification de la retraite commence en général cinq à dix ans avant la retraite et porte sur le moment du retrait, le choix entre rente et capital, ainsi que l'échelonnement des retraits sur plusieurs années fiscales.
- Les deux prestations peuvent, mais ne doivent pas nécessairement, s'accompagner d'un service financier au sens de la LSFin. L'application des règles de comportement, telles que l'évaluation de l'adéquation et la transparence des coûts, dépend de ce qui est concrètement fourni.
Questions fréquentes
Le conseil en prévoyance est la vision plus large et continue sur toute la vie active, portant sur les trois piliers et sur les lacunes de couverture. La planification de la retraite est la vision plus étroite et proche dans le temps de la transition vers la retraite : quand, sous quelle forme et avec quel échelonnement fiscal les avoirs sont retirés. Aucun des deux termes n'est protégé par la loi.
En pratique, un délai de cinq à dix ans est mentionné, car des décisions comme un retrait échelonné, des rachats volontaires dans la caisse de pension ou le choix entre rente et capital ne peuvent être structurés fiscalement qu'avec suffisamment d'anticipation. Il n'en résulte aucun moment contraignant ; cela dépend de la situation individuelle.
Fait partie du thème
Vorsorge & Pensionierung
Sources: Bundesamt für Sozialversicherungen (BSV) · Systematische Rechtssammlung (fedlex)