Âge de la retraite en Suisse : planifier une retraite optimale
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Prévoyance & retraite
La prévoyance vieillesse en Suisse repose sur trois piliers: l'AVS étatique (1er pilier), la prévoyance professionnelle ou caisse de pension (2e pilier) et la prévoyance privée (3e pilier). Le premier pilier couvre les besoins vitaux, le deuxième maintient le niveau de vie habituel et le troisième comble les lacunes individuelles.
L'essentiel en bref
- Rente AVS maximale 2026 pour une personne seule: CHF 2'520 par mois (CHF 30'240 par an); rente minimale CHF 1'260.
- Taux de conversion minimal LPP dans le régime obligatoire: 6.8% à l'âge de référence de 65 ans; la réforme visant à l'abaisser à 6.0% a été rejetée le 22.09.2024.
- L'âge de référence ordinaire est progressivement relevé à 65 ans pour les femmes dans le cadre de la réforme AVS 21.
- La caisse de pension peut être perçue sous forme de rente, de capital ou d'une combinaison des deux; le versement doit généralement être annoncé plusieurs mois à l'avance.
- En décembre 2026, une 13e rente de vieillesse AVS sera versée pour la première fois, sous forme de supplément à la rente de décembre. Elle correspond à un douzième (8.3333%) de l'ensemble des rentes mensuelles perçues de janvier à décembre 2026.
- Les rentes de vieillesse AVS n'ont pas été adaptées au 1er janvier 2026, la dernière adaptation datant de janvier 2025. Les rentes de survivants et d'invalidité de la prévoyance professionnelle obligatoire en cours depuis 2022 ont été adaptées au renchérissement pour la première fois en janvier 2026, à hauteur de 2.7%.
Sources: OFAS
Questions fréquentes sur Prévoyance & retraite
Le premier pilier (AVS/AI) est obligatoire et couvre les besoins fondamentaux à la retraite. Le deuxième pilier (caisse de pension, LPP) est obligatoire pour les salariés à partir d'un salaire minimum et complète l'AVS. Le troisième pilier est volontaire et privé. Ensemble, ils visent à maintenir le niveau de vie habituel.
Lors d'un changement d'employeur, votre caisse de pension actuelle transfère l'avoir de vieillesse accumulé à l'institution de prévoyance du nouvel employeur. Si aucune nouvelle caisse ne prend le relais, l'avoir est versé sur un compte de libre passage ou un dépôt de libre passage, où il reste bloqué jusqu'à la réintégration ou au versement.
Les deux options ont leurs avantages et leurs inconvénients: la rente offre un revenu planifiable à vie, le retrait en capital apporte davantage de flexibilité et la possibilité de transmission à des héritiers, mais est imposé en une fois. Une combinaison est souvent possible. Le bon choix dépend de l'état de santé, du patrimoine et de la situation familiale. Le traitement fiscal peut évoluer.
Plus tôt vous commencez, plus vous disposez de marge de manœuvre: les rachats dans la caisse de pension, les versements au pilier 3a et un retrait de capital échelonné déploient leurs effets sur plusieurs années. Un état des lieux effectué dix à quinze ans avant la retraite vous donne le temps de déceler les lacunes et d'y remédier.
Deux changements. En décembre 2026, une 13e rente de vieillesse AVS sera versée pour la première fois, sous forme de supplément à la rente de décembre et à hauteur d'un douzième de l'ensemble des rentes mensuelles perçues en 2026. Son financement n'est que partiellement réglé : en juin 2026, le Parlement a adopté un relèvement de la TVA de 0.4 point de pourcentage à partir de 2028, qui sera soumis au vote le 29 novembre 2026. Deuxièmement, les rentes de survivants et d'invalidité de la prévoyance professionnelle obligatoire en cours depuis 2022 ont été adaptées au renchérissement pour la première fois en janvier 2026, à hauteur de 2.7%. Les rentes de vieillesse AVS elles-mêmes sont restées inchangées.
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