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Ratgeber

Vorsorge & Pensionierung

Die Altersvorsorge in der Schweiz beruht auf drei Säulen: der staatlichen AHV (1. Säule), der beruflichen Vorsorge oder Pensionskasse (2. Säule) und der privaten Vorsorge (3. Säule). Die erste Säule sichert den Existenzbedarf, die zweite die Fortführung des gewohnten Lebensstandards, die dritte schliesst individuelle Lücken.

Das Wichtigste in Kürze

AHV-Maximalrente 2026 für eine Einzelperson: CHF 2'520 pro Monat (CHF 30'240 pro Jahr); Minimalrente CHF 1'260.

BVG-Mindestumwandlungssatz im Obligatorium: 6.8% am Referenzalter 65; die Reform zur Senkung auf 6.0% wurde am 22.09.2024 abgelehnt.

Das ordentliche Referenzalter wird mit der Reform AHV 21 für Frauen schrittweise auf 65 Jahre angehoben.

Die Pensionskasse lässt sich als Rente, Kapital oder Mischform beziehen; der Bezug ist meist mehrere Monate im Voraus anzumelden.

Quellen: BSV

Häufige Fragen zu Vorsorge & Pensionierung

01 Wie funktioniert das Schweizer Drei-Säulen-System?

Die erste Säule (AHV/IV) ist obligatorisch und sichert den Grundbedarf im Alter. Die zweite Säule (Pensionskasse, BVG) ist für Arbeitnehmende ab einem Mindestlohn obligatorisch und ergänzt die AHV. Die dritte Säule ist freiwillig und privat. Zusammen sollen sie den gewohnten Lebensstandard sichern.

02 Was passiert mit meiner Pensionskasse bei einem Stellenwechsel?

Bei einem Arbeitgeberwechsel überträgt Ihre bisherige Pensionskasse das angesparte Altersguthaben an die Vorsorgeeinrichtung des neuen Arbeitgebers. Tritt keine neue Kasse an, fliesst das Guthaben auf ein Freizügigkeitskonto oder -depot, wo es bis zum Wiedereintritt oder Bezug gebunden bleibt.

03 Soll ich die Pensionskasse als Rente oder als Kapital beziehen?

Beide Varianten haben Vor- und Nachteile: Die Rente bietet ein lebenslanges, planbares Einkommen, der Kapitalbezug mehr Flexibilität und Vererbbarkeit, wird aber einmalig besteuert. Eine Mischform ist oft möglich. Die richtige Wahl hängt von Gesundheit, Vermögen und Familiensituation ab. Die steuerliche Behandlung kann sich ändern.

04 Wann sollte ich mit der Vorsorgeplanung beginnen?

Je früher, desto mehr Gestaltungsspielraum: Einkäufe in die Pensionskasse, 3a-Einzahlungen und ein gestaffelter Kapitalbezug entfalten ihre Wirkung über Jahre. Eine Auslegeordnung etwa zehn bis fünfzehn Jahre vor der Pensionierung verschafft Zeit, Lücken zu erkennen und zu schliessen.