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Glossar

Säule 3a bei Bank vs. Versicherung

Säule-3a-Produkte werden sowohl von Banken als reine Spar- oder Anlagekonten als auch von Versicherungsgesellschaften als gebundene Lebensversicherungen angeboten. Beide sind BVV-3-anerkannt und steuerlich gleichgestellt, unterscheiden sich aber wesentlich in Flexibilität, Risikoschutz, Kosten und der Möglichkeit, Einzahlungen auszusetzen.

Auf einen Blick

01

Banklösungen bieten volle Flexibilität bei der jährlichen Einzahlungshöhe; Versicherungslösungen beinhalten oft eine feste Prämienstruktur mit integriertem Invaliditäts- oder Todesfallschutz.

02

Bei Versicherungslösungen sind Auflösungen vor Vertragsablauf in der Regel mit Kapitalverlusten (Rückkaufswert unter eingezahlten Prämien) verbunden.

03

Banklösungen können bei mehreren Instituten gleichzeitig geführt werden, was eine spätere Staffelung des Bezugs erleichtert.

Häufige Fragen

Banklösungen gelten als deutlich flexibler, da Einzahlungen jährlich frei gewählt, ausgesetzt oder auf mehrere Konten aufgeteilt werden können. Versicherungslösungen hingegen bieten integrierte Risikoabdeckung, verlangen aber oft regelmässige Prämien und sind bei vorzeitiger Auflösung kostspielig. Die optimale Wahl hängt von der persönlichen Lebenssituation ab.

Teil des Themas

Säule 3a

Quellen: Bundesamt für Sozialversicherungen (BSV)