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Consulenza finanziaria

La consulenza finanziaria designa il supporto nelle decisioni finanziarie, dalla previdenza agli investimenti fino alla pianificazione finanziaria. In Svizzera il termine non è tutelato e comprende prestazioni molto diverse tra loro. Una forma disciplinata è la consulenza in investimenti ai sensi della LSerFi, che può essere erogata tanto da un gestore patrimoniale quanto da un consulente finanziario indipendente. Determinante non è perciò la denominazione, bensì la concreta prestazione e la sua regolamentazione.

In breve

01

Il termine 'consulenza finanziaria' non è protetto per legge in Svizzera: è la concreta prestazione erogata a essere determinante, non la denominazione professionale.

02

La consulenza in investimenti è una prestazione disciplinata dalla LSerFi; può essere erogata da un gestore patrimoniale come da un consulente alla clientela indipendente.

03

I consulenti alla clientela che non sono già sottoposti a vigilanza prudenziale devono iscriversi nel registro dei consulenti ai sensi della LSerFi prima di esercitare la propria attività (fonte: LSerFi art. 28).

04

Il registro dei consulenti è tenuto da un organo di registrazione riconosciuto dalla FINMA, ad esempio regservices.ch, BX Swiss AG: l'iscrizione richiede competenze professionali, un'assicurazione di responsabilità civile professionale e l'affiliazione a un organo di mediazione.

05

I consulenti alla clientela di istituti sottoposti a vigilanza prudenziale, come le banche e i gestori patrimoniali autorizzati dalla FINMA, sono esonerati dall'obbligo di registrazione in quanto già vigilati (fonte: LSerFi art. 28).

Fonti: LSerFi art. 28

Domande frequenti su Consulenza finanziaria

La consulenza finanziaria è un termine generico. Nella gestione patrimoniale Lei affida le decisioni d'investimento correnti a un gestore patrimoniale, che a tal fine necessita di un'autorizzazione della FINMA; nella consulenza in investimenti riceve raccomandazioni e decide autonomamente. La consulenza in investimenti può essere fornita sia da un gestore patrimoniale sia da un consulente finanziario indipendente; la gestione patrimoniale, invece, può essere offerta soltanto da un gestore patrimoniale autorizzato. Determinante è quale prestazione Lei desidera e come è regolamentato il fornitore.
Il registro dei consulenti ai sensi della LSerFi (art. 28) raccoglie i consulenti alla clientela che non sono già sottoposti a vigilanza prudenziale. L'iscrizione richiede adeguate competenze professionali, un'assicurazione di responsabilità civile professionale e l'affiliazione a un organo di mediazione. Il registro è tenuto da organi di registrazione riconosciuti dalla FINMA, come regservices.ch. Un'iscrizione nel registro o la vigilanza da parte della FINMA sono indicatori affidabili di un fornitore serio.
Il termine in sé non è tutelato, ma le singole attività lo sono. La consulenza in investimenti e la gestione patrimoniale sono soggette alla LSerFi e alla LIsFi. I gestori patrimoniali necessitano di un'autorizzazione della FINMA; i consulenti alla clientela indipendenti non sottoposti a vigilanza prudenziale devono iscriversi nel registro dei consulenti. Presti perciò attenzione alla concreta prestazione erogata e alla relativa base regolamentare.
Dipende dal modello e dalla prestazione: a parcella (onorario orario o forfettario), come percentuale del patrimonio gestito oppure tramite provvigioni sui prodotti. I fornitori trasparenti espongono chiaramente il proprio compenso; con i gestori patrimoniali indipendenti senza retrocessioni, i costi sono riconoscibili senza ambiguità. L'assetto contrattuale e fiscale può variare.

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