Consulenza finanziaria

La consulenza finanziaria è un termine generico; una sua forma disciplinata è la consulenza in investimenti. Nella gestione patrimoniale affidate le decisioni d'investimento correnti a un fornitore, nella consulenza in investimenti ricevete raccomandazioni e decidete autonomamente. La consulenza in investimenti può essere fornita sia da un gestore patrimoniale sia da un consulente finanziario indipendente; è soggetta alle regole di comportamento della LSerFi, ma in quanto tale non richiede un'autorizzazione della FINMA. Chi invece gestisce a titolo professionale patrimoni di terzi in Svizzera necessita di un'autorizzazione della FINMA, di regola come gestore patrimoniale. Le banche non necessitano di un'autorizzazione supplementare, poiché l'autorizzazione bancaria comprende anche l'attività di gestore patrimoniale (art. 6 cpv. 1 LIsFi). Determinante è quale prestazione desiderate ricevere e come è regolamentato il fornitore.

Il registro dei consulenti è il registro previsto dalla LSerFi in cui determinati consulenti alla clientela devono essere iscritti prima di esercitare la loro attività in Svizzera. Si tratta dei consulenti che operano per un fornitore svizzero di servizi finanziari non assoggettato alla vigilanza secondo l'art. 3 LFINMA e, in linea di principio, anche dei consulenti di fornitori esteri di servizi finanziari (art. 28 cpv. 1 LSerFi). I consulenti alla clientela delle banche svizzere e dei gestori patrimoniali autorizzati dalla FINMA non sono tenuti a iscriversi, perché questi istituti sono assoggettati alla vigilanza secondo l'art. 3 LFINMA. Con l'iscrizione il consulente ha dimostrato di soddisfare i requisiti di legge, tra cui le conoscenze specialistiche e un'assicurazione di responsabilità civile professionale o garanzie finanziarie equivalenti. L'iscrizione non è un'autorizzazione della FINMA e non fornisce alcuna indicazione sulla qualità di un servizio.

Dipende dall'attività. Il termine «consulenza finanziaria» non è protetto: sono disciplinate le singole attività. La consulenza in investimenti e la gestione patrimoniale rientrano tra i servizi finanziari ai sensi della LSerFi. I gestori patrimoniali devono inoltre ottenere un'autorizzazione della FINMA ai sensi della LIsFi. Un consulente alla clientela che opera per un fornitore estero di servizi finanziari o per un fornitore svizzero di servizi finanziari non assoggettato alla vigilanza secondo l'art. 3 LFINMA deve, in linea di principio, iscriversi nel registro dei consulenti.

Dipende dal modello e dalla prestazione: a parcella (onorario orario o forfettario), come percentuale del patrimonio gestito oppure tramite provvigioni sui prodotti. I fornitori trasparenti espongono chiaramente il proprio compenso. L'assetto contrattuale e fiscale può variare.