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Glossario

Segmentazione dei clienti (LSerFi)

La LSerFi suddivide i clienti in tre segmenti: clienti privati (massima tutela), clienti professionali e clienti istituzionali (requisiti ridotti). La classificazione determina quali obblighi di informazione, verifica e documentazione un prestatore di servizi finanziari deve rispettare nei confronti del cliente.

In sintesi

01

I clienti professionali comprendono, tra l'altro, intermediari finanziari vigilati, assicurazioni, enti di diritto pubblico nonché grandi imprese (Art. 4 cpv. 3 LSerFi).

02

I clienti privati possono, su richiesta, passare al segmento dei clienti professionali (opting-out) se soddisfano determinati criteri patrimoniali e di esperienza (Art. 5 LSerFi).

03

I clienti istituzionali (ad es. banche centrali, istituti di previdenza con tesoreria professionale) godono della minore tutela regolamentare.

Domande frequenti

Sì. I clienti privati possono passare al segmento dei clienti professionali tramite opting-out, se soddisfano i criteri definiti riguardo al patrimonio, alle conoscenze e all'esperienza. Il passaggio riduce gli obblighi di protezione regolamentare del prestatore e dovrebbe quindi essere valutato con attenzione (Art. 5 LSerFi).

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Fonti: FINMA · Systematische Rechtssammlung (fedlex)