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Garanzia dei depositi

La garanzia dei depositi tutela gli averi bancari fino a 100'000 franchi per cliente e per banca nel caso in cui una banca svizzera fallisca. È gestita da esisuisse, l'organismo di autodisciplina delle banche. Rimborsa gli averi perduti, non le perdite di mercato.

In sintesi

  • I sette giorni lavorativi in vigore dal 2023 sono il termine entro cui esisuisse deve versare i fondi al liquidatore del fallimento. esisuisse prevede che passino diverse settimane prima che il denaro giunga alla clientela (Fonte: esisuisse, modifiche dal 2023).
  • Un pagamento alla clientela entro sette giorni lavorativi è previsto come obiettivo dal 2028, a decorrere dal momento in cui l'istruzione di pagamento della cliente o del cliente è pervenuta al liquidatore del fallimento. Non descrive la situazione odierna (Fonte: esisuisse).
  • Gli averi di previdenza del pilastro 3a e del libero passaggio non sono coperti dalla garanzia dei depositi. In caso di fallimento sono trattati in via privilegiata fino a 100'000 franchi per cliente e per fondazione di previdenza, in aggiunta e indipendentemente dagli altri averi garantiti e privilegiati presso la stessa banca. Si tratta di una questione di rango nel diritto fallimentare, non di una copertura (Fonte: esisuisse).
  • esisuisse garantisce gli averi presso le banche e presso le società di intermediazione mobiliare, purché la FINMA abbia autorizzato la società a tenere conti (Fonte: esisuisse).
  • Il sistema è plafonato. Le banche lo finanziano al massimo con 7,9 miliardi di franchi, pari all'1,6 per cento di tutti i depositi garantiti (Fonte: esisuisse).

Domande frequenti

No, ed è la confusione più frequente su questo tema. Il termine di sette giorni lavorativi vincola esisuisse nei confronti del liquidatore del fallimento, non nei vostri confronti. La rapidità con cui il liquidatore paga poi dipende dalle strutture della banca interessata e da quanto rapidamente sono disponibili le istruzioni di pagamento. esisuisse stessa stima diverse settimane. Un termine di pagamento di sette giorni lavorativi nei confronti della clientela è previsto solo a partire dal 2028, a decorrere dal momento in cui la vostra istruzione di pagamento è pervenuta al liquidatore del fallimento.
Gli averi superiori a 100'000 franchi non sono garantiti. Rientrano nella massa fallimentare come credito di terza classe e vengono soddisfatti solo alla fine della procedura di liquidazione, in misura proporzionale e solo nella misura in cui residui attivo. Il limite vale per banca e per cliente e riguarda soltanto gli averi in conto. I titoli in deposito costituiscono un patrimonio separato e restano fuori dalla massa fallimentare, ma sopportano il rischio di mercato.

Fonti: esisuisse · esisuisse FAQ · FINMA