Langfristige Investitionen: Diese Optionen gibt es

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Die meisten Menschen kennen sich im Bereich der Geldanlage nicht gut aus. Sie wollen jedoch Vermögen aufbauen und müssen für das eigene Alter vorsorgen. Viele Kunden haben ausserdem Angst davor, Geld zu verlieren, wenn sie es anlegen.

Wir erklären Ihnen im nachfolgenden Artikel daher, wie Sie Ihren eigenen Vermögensaufbau so gestalten, dass Sie Ihre Renditechancen erhöhen und gleichzeitig ein überschaubares Risiko eingehen. Langfristige Investitionen helfen Ihnen dabei, die eigenen finanziellen Anlageziele strukturiert zu erreichen.

Die wichtigsten Informationen auf einen Blick

• Es gibt eine Vielzahl an Möglichkeiten, um Geld über einen langen Zeitraum anzulegen.
• Langfristige Investitionen unterscheiden sich in zahlreichen Punkten von kurz- und mittelfristigen Anlagen sowie dem Trading.
• Die eigenen Renditeerwartungen, Anlageziele und die persönliche Risikoneigung sind wichtige Aspekte, die im Rahmen langfristiger Investitionen zu beachten sind.
• Mit langfristigen und regelmässigen Investitionen lassen sich die Schwankungen sowie Risiken am Geld- und Kapitalmarkt gewinnbringend ausnutzen.

Was ist unter einer langfristigen Investition zu verstehen?

Sie tätigen immer dann langfristige Investitionen, wenn Sie Ihr Geld für mehrere Jahre anlegen. Viele Anleger wünschen sich eine möglichst hohe Rendite und wollen gleichzeitig nur geringe oder gar keine Risiken eingehen. Ausserdem möchten sie jederzeit über das eigene Geld verfügen können. In diesem Zusammenhang wird vom sogenannten „magischen Dreieck“ der Geldanlage gesprochen.

„Magisch“ ist das Dreieck, weil sich nicht alle drei Wünsche (Verfügbarkeit, hohe Rendite und wenig Risiko) gleichzeitig realisieren lassen. Als Anleger müssen Sie sich daher stets für höchstens zwei „Ecken“ des Dreiecks entscheiden. Eine längere Anlagedauer geht zum Beispiel mit einer höheren Renditechance einher. Sind Sie bereit, Risiken einzugehen, können Sie auch bei einer kurzen Laufzeit beziehungsweise bei jederzeitiger Verfügbarkeit des Geldes gute Renditen erzielen.

Langfristige Investitionen sind grundsätzlich vom klassischen „Trading“ abzugrenzen. Unter dem Trading wird der Handel (der Kauf und Verkauf) von Aktien oder anderen Wertpapieren verstanden. Die Kauf- sowie Verkaufszeitpunkte liegen meist nur wenige Tage auseinander. Kurzfristige Geldanlagen haben sogar nur eine Laufzeit von wenigen Wochen oder Monaten.

Verschiedene Formen langfristiger Investitionen im Detail

Häufig sind Anleger auf der Suche nach dem schnellen Gewinn. Sie möchten also ihr Geld investieren und in kürzester Zeit hohe Renditen erzielen. Oft resultieren aus diesem Vorgehen jedoch Verluste, weil zu grosse Risiken eingegangen werden. Die Aktienmärkte können beispielsweise hohen kurzfristigen Kursschwankungen unterliegen.

Daher ist es sinnvoller, auf langfristige Investitionen zu setzen. Sie haben folgende Investitionsmöglichkeiten, um Ihr Geld langfristig anzulegen und hohe Renditen zu erzielen:

1. Aktien oder Aktienfonds
2. ETFs (börsengehandelte Fonds)
3. Immobilien und Immobilienfonds
4. Obligationen

Aktien und Aktienfonds

Aktien sowie Aktienfonds zählen zu den klassischen Formen langfristiger Investitionen. Möchten Sie in Aktien bzw. Aktienfonds investieren, sollten Sie dafür einen Anlagehorizont von ca. 5 bis 10 Jahren einkalkulieren. Mit einem langen Zeithorizont können Sie auch einen längerfristigen Rückgang am Aktienmarkt problemlos aussitzen.

Wichtig ist, dass Sie niemals ausschliesslich in eine oder wenige Einzelaktien investieren. Diversifizieren (streuen) Sie stattdessen Ihr Kapital, indem Sie zum Beispiel 30 verschiedene Aktien kaufen. Auch ein Aktienfonds eignet sich gut für die Diversifikation.

Vorteile der Anlage in Aktien bzw. Aktienfonds:

• Sie haben hohe Renditechancen.
• In regelmässigen Abständen werden Dividenden ausgeschüttet (jedoch schütten nicht alle Unternehmen Dividenden aus).
• Ihr Kapital ist jederzeit verfügbar (liquide).
• Direkte Aktien zählen zum Sondervermögen einer Bank – auch bei einer (unwahrscheinlichen) Insolvenz Ihrer Bank sind die Wertpapiere geschützt.

Nachteile der Anlage in Aktien bzw. Aktienfonds:

• Die Wertpapiere können kurzfristig teils höheren Schwankungen unterliegen.
• Sie benötigen ein Wertschriftendepot und bezahlen in der Regel für den Kauf sowie Verkauf Gebühren.
• Die Auswahl geeigneter Aktien und Fonds erfordert Fachwissen.

ETFs

In der jüngeren Vergangenheit haben sich immer mehr Anleger dafür entschieden, börsengehandelte Fonds, sogenannte ETFs (Exchange Traded Funds), für den strategischen Vermögensaufbau zu nutzen. Ein ETF bildet also einen Index (zum Beispiel den Dow Jones) 1:1 ab. Auch ETFs eignen sich gut, um langfristig Geld anzulegen und von den Entwicklungen der Börse zu profitieren. Die Vor- und Nachteile von ETFs im Überblick:

Vorteile ETFs:

• Gute Renditechancen.
• Niedrige Gebühren.
• Das investierte Kapital ist jederzeit verfügbar.
• Bei einer Insolvenz des ETF-Anbieters ist das Geld nicht verloren.

Nachteile ETFs:

• ETFs unterliegen den Kursschwankungen an der Börse.
• Sie benötigen ein Depot, um zu investieren.
• Die Wahl des richtigen ETFs erfordert Fachwissen.
• Sie können immer nur den ganzen Index kaufen, aber die einzelnen Unternehmen nicht auswählen.

Immobilien und Immobilienfonds

Der Kauf oder Bau einer eigenen Immobilie zählt ebenfalls zu den langfristigen Investments. Wenn Sie kein eigenes Haus oder keine Eigentumswohnung erwerben möchten, können Sie stattdessen in Immobilienfonds investieren. Diese erwirtschaften eine jährliche Rendite. Immobilien können hingegen entweder selbst bewohnt oder vermietet werden. Selbstverständlich haben auch Immobilieninvestments Vor- und Nachteile:

Vorteile von Immobilien sowie Immobilienfonds als Geldanlage:

• Sie profitieren von monatlichen Mieteinnahmen.
• Alternativ wohnen Sie im Alter mietfrei.
• Sie haben steuerliche Vorteile, sofern die Immobilie vermietet wird.
• Immobilien schützen vor der Inflation, da sie zu den Sachwerten zählen.
• Durch Immobilienfonds können Sie auch mit wenig Kapital in Immobilien investieren.

Nachteile von Immobilien sowie Immobilienfonds als Geldanlage:

• Bei der Investition in Immobilien ist ein hohes Fachwissen nötig.
• Es wird ausreichend Eigenkapital benötigt.
• Fremdkapitalzinsen und Kaufnebenkosten müssen berücksichtigt und kalkuliert werden.
• Immobilienfonds können nicht beliebig verkauft werden, sondern unterliegen einer Haltefrist.

In Obligationen investieren

Als langfristige Investitionen kommen weiterhin Anleihen in Frage. Sie geben bei der Kapitalanlage in Anleihen entweder einem Unternehmen oder einem Staat einen Kredit und bekommen dafür jährlich eine feste Verzinsung. Zum Ende der Laufzeit erhalten Sie Ihr investiertes Geld zurück. Auch Anleihen haben verschiedene Vor- und Nachteile:

Vorteile von Anleihen:

• Regelmässige Ausschüttungen der Zinsen.
• Anleihen unterliegen in der Regel geringeren Wertschwankungen als Aktien.
• Wird die Anleihe bis zur Fälligkeit gehalten und die Emittentin ist nicht insolvent, werden mit Anleihen keine Verluste gemacht.
• Anleihen sind jederzeit veräusserbar.

Nachteile von Anleihen:

• Je nach Kreditrating, können Unternehmensanleihen auch einem hohen Risiko unterliegen.
• Steigen die Zinsen am Geld- und Kapitalmarkt, sinkt der Kurswert einer Anleihe.
• Je nach Kreditrating und Zinsniveau, können Anleihen sehr geringe Renditen aufweisen.

Lesetipp: Die Entwicklung der Korrelation zwischen Aktien und Obligationen

Weitere Anlageformen

Es gibt noch weitere Anlageformen, die sich für langfristige Investitionen eignen. So können Sie Ihr Geld in Edelmetalle (Gold, Silber), in Kryptowährungen, in Derivate, Private Equity und ähnliche Kapitalanlagen investieren. Alle Formen haben Vor- und Nachteile. Welche Anlageform Sie letztlich wählen, sollte von Ihren eigenen finanziellen Zielen, Ihrer Risikoneigung und Ihrem Anlagehorizont abhängen.

Beachten Sie jedoch, dass es immer sinnvoll ist, das eigene Vermögen möglichst breit auf verschiedene Anlageklassen zu verteilen. Kaufen Sie beispielsweise ein bisschen Gold, investieren Sie einen Teil des Kapitals in Aktien (einzeln oder als ETF/Fonds) und erwerben Sie zusätzlich eine Immobilie. Dadurch sind Sie langfristig gut aufgestellt und Sie können auf Vermögenswerte zurückgreifen.

Zwischenfazit: Aktien eignen sich zum langfristigen Vermögensaufbau

Vor allem Aktien eignen sich gut für den langfristigen Vermögensaufbau.

Sofern Sie die Möglichkeit haben, Ihr Geld über mehrere Jahre oder sogar Jahrzehnte zu investieren, eignet sich vor allem das Investmentsparen (ETFs und Aktienfonds) für den langfristigen Vermögensaufbau. Aber warum ist das so? Wieso profitieren Sie beim langfristigen Investieren durch Investmentsparen?

Die Vorteile ergeben sich aus drei wesentlichen Aspekten:

• Sie profitieren vom Zinseszins-Effekt.
• Kurzfristige Marktschwankungen spielen eine untergeordnete Rolle.
• Durch die langfristige Anlage ist der Einstiegszeitpunkt weniger relevant.

Am Beispiel des Dow Jones lässt sich hervorragend verdeutlichen, dass Sie mit einem langfristigen Investment von 1980 bis 2014 ca. 9 Prozent Rendite pro Jahr erwirtschaftet hätten.

Welche Aspekte sollten Sie bei der Wahl der richtigen (langfristigen) Geldanlage beachten?

Bei der Wahl der für Sie passenden Geldanlage spielen immer mehrere Faktoren eine Rolle, auf die wir nun näher eingehen:

Was sind Ihre finanziellen Ziele und welcher Zeithorizont steht Ihnen zur Verfügung?

Die Entscheidung, welche Kapitalanlage Sie wählen, sollte sich in erster Linie danach richten, welche finanziellen Ziele Sie damit verfolgen. Möchten Sie für die Zeit nach der aktiven Erwerbsarbeit sparen oder wollen Sie sich in 10 Jahren ein Haus kaufen? Soll mit dem Geld das Studium Ihres Kindes finanziert werden?

Anschliessend stellt sich die Frage, welchen Zeithorizont Sie zur Verfügung haben, um diese finanziellen Ziele zu erreichen. Planen Sie nämlich beispielsweise in 10 Jahren Ihren Ruhestand, ist es nicht ratsam, eine komplett neue Immobilie zu finanzieren, weil die Rückzahlung meistens ca. 25 bis 30 Jahre dauert. Haben Sie noch kein Kapital für den eigenen Ruhestand zur Seite gelegt, müssen Sie ausserdem höhere Risiken eingehen, um in 10 Jahren Ihr finanzielles Ziel zu erreichen.

Welchen Anteil sollten Sie als „Notgroschen“ behalten?

Der zweite Punkt betrifft die Diversifikation Ihres Vermögens. Es empfiehlt sich, stets einen „Notgroschen“ auf dem Konto zu behalten. Dabei handelt es sich um ungefähr drei Monatsgehälter, über die Sie im Notfall problemlos verfügen können. Manche Menschen fühlen sich wohler, wenn sie einen höheren Notgroschen haben. Andere wiederum verzichten ganz darauf, was jedoch nicht ratsam ist, da es Sie dazu zwingen kann, bei Liquiditätsbedarf einen Teil Ihrer Investitionen zu verkaufen.

Welche Risiken möchten Sie eingehen?

Wie Sie bereits wissen, steigt Ihre Renditechance, sofern Sie bereit sind, ein höheres Risiko einzugehen. Dennoch hat jeder Mensch eine individuelle Risikoneigung. Überlegen Sie also, ob Sie damit leben könnten, wenn das investierte Kapital über mehrere Monate oder sogar Jahre im Wert fällt, wie es am Aktienmarkt vorkommen kann. Sind Sie finanziell und auch psychologisch in der Lage, eine solche Phase auszuhalten?

Wie gut kennen Sie sich mit den einzelnen Geldanlageformen aus?

Haben Sie Kenntnisse bei der Investition am Aktienmarkt? Wenn Sie diese Frage mit „nein“ beantworten, ist es sinnvoll, sich vorab beraten zu lassen. Kennen Sie sich hingegen bereits aus, können Sie strukturiert mit dem Kauf von Aktien, Fonds und ETFs beginnen. Wichtig ist stets, dass Sie die Anlageform, in die Sie Ihr Geld einzahlen, verstehen.

Planen Sie, einmalig oder monatlich Geld anzulegen?

Die Wahl der richtigen Geldanlageform hängt auch davon ab, ob Sie einmalig oder monatlich investieren wollen. Es bietet sich zum Beispiel sehr gut an, monatlich einen ETF zu besparen. Bei einer Einmalanlage mit einem kurzen Zeithorizont und einer geringen Risikoneigung wählen Sie dagegen eher eine Lebensversicherung.

Wie flexibel möchten Sie über das Geld verfügen?

Sie können Ihr Geld fest anlegen oder Kapitalanlagen suchen, bei denen Sie die Möglichkeit haben, jederzeit flexibel über das Geld zu verfügen. Physisches Gold zum Beispiel ist zwar liquidierbar (Sie können die Münzen verkaufen), allerdings müssen Sie zu einem Händler gehen und es fallen Gebühren an.

Wollen Sie von regelmässigen Ausschüttungen profitieren oder ist Ihnen die Gesamtrendite wichtig?

Vielen Menschen ist es wichtig, dass sie regelmässige Ausschüttungen, zum Beispiel in Form von Zinsen oder Dividenden, bekommen. Diese Anleger entscheiden sich dann meistens für eine vermietete Immobilie, Dividendenaktien oder Anleihen. Wenn Ihnen jedoch die Gesamtrendite wichtig ist, dann wählen Sie Aktien bzw. ETFs, die keine Dividenden ausschütten. Das kann auch steuerliche Vorteile haben.

Lesetipp: Anlagestrategie im Fokus: Die Macht der Einkommensstrategie

Fazit

Auf den ersten Blick ist die Geldanlage ein komplexes Thema. Insbesondere die private Vorsorge (3. Säulen Prinzip) ist für jeden Anleger wichtig.

• Durch langfristige Investments und eine gute Diversifikation Ihres Vermögens minimieren Sie die Risiken und erhöhen Ihre Renditechancen.
• Überlegen Sie im Vorfeld einer Geldanlageentscheidung, welche Ziele Sie verfolgen und schauen Sie zudem, bis zu welchem Grad Sie bereit sind, Risiken einzugehen.
• Teilen Sie Ihr Geld anschliessend auf verschiedene Anlageklassen auf und lassen Sie es langfristig für sich arbeiten.
• Lesen Sie dazu auch unsere Beiträge zum Freizügigkeitsprinzip und über Freizügigkeitskonten.

FAQ

Wo können Sie sich beraten lassen?

Grundsätzlich besteht die Möglichkeit, sich bei jeder Bank beraten zu lassen. Allerdings arbeiten die Berater vor Ort häufig auf Provisionsbasis. Das bedeutet, dass Sie davon profitieren, wenn Sie ein bestimmtes Produkt kaufen. Holen Sie sich daher möglichst viele verschiedene Meinungen von unabhängigen Beratern ein und informieren Sie sich zusätzlich online.

Sollte jeder Anleger langfristige Investitionen tätigen?

Langfristige Investitionen sorgen dafür, dass Sie eine überdurchschnittliche Renditechance bei einem überschaubaren Risiko haben. Sie schlagen dadurch die Inflation und profitieren vom Zinseszins-Effekt. Nur der langfristige Vermögensaufbau sorgt dafür, dass Sie im Alter genug Geld haben. Die 3. Säule (Ihre private Vorsorge) sollte daher ganz auf langfristige Investments ausgelegt sein.

Welche Anbieter gibt es für langfristige Investitionen?

Sie finden am Markt zahlreiche Anbieter, bei denen Sie langfristige Investitionen tätigen können. Dazu zählen unter anderem:

• klassische Banken
• Online-Banken sowie Online-Broker
• Vermögensverwaltungen und Vermögensverwalter
• Robo-Advisor
• Fondsgesellschaften
• Versicherungen