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Glossaire

Profil de risque

Le profil de risque résume la capacité à prendre des risques et la propension au risque individuelles d'un investisseur. La capacité à prendre des risques décrit la capacité financière objective à supporter des pertes ; la propension au risque décrit la disposition subjective à le faire. Ces deux dimensions constituent ensemble la base de l'évaluation de l'adéquation et de la structure d'un mandat de placement.

En bref

01

La capacité à prendre des risques et la propension au risque peuvent diverger considérablement : un investisseur disposant d'une capacité financière élevée peut néanmoins avoir une faible tolérance aux fluctuations.

02

Le profil de risque doit être revu régulièrement et adapté en cas de changements importants dans la situation personnelle du client.

03

Des exigences simplifiées en matière d'établissement du profil de risque s'appliquent aux clients professionnels et aux investisseurs institutionnels selon la LSFin.

Questions fréquentes

En cas de divergence importante, c'est en règle générale la dimension la plus faible des deux qui est déterminante. Si un client dispose d'une faible capacité à absorber les pertes (faible capacité à prendre des risques) mais attend des rendements élevés (forte propension au risque), c'est la capacité à prendre des risques objective qui est déterminante. Dans le cas contraire, l'évaluation de l'adéquation selon l'Art. 12 LSFin ne serait pas correctement satisfaite.

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Finanzberatung

Sources: FINMA · Systematische Rechtssammlung (fedlex)